Hypotheek verhogen

Er zijn twee manieren om je hypotheek te verhogen. Welke het beste past, hangt af van hoe jouw hypotheek destijds is ingeschreven bij het Kadaster.

Verhogen is niet voor iedereen mogelijk, en dat is geen slecht nieuws maar gewoon de werkelijkheid. Je hypotheek verhogen kan als aan een aantal basisvoorwaarden is voldaan.

Ten eerste heb je overwaarde nodig: je woning moet meer waard zijn dan je openstaande hypotheekschuld. In de regio Den Haag, Voorburg en Leiden zijn de huizenprijzen de afgelopen jaren flink gestegen. Veel mensen in onze regio hebben daardoor meer overwaarde dan ze zelf beseffen.

Ten tweede beoordeelt de geldverstrekker of je het extra bedrag kunt dragen op basis van je huidige inkomen. Heb je afgelost, een inkomensgroei doorgemaakt of een hogere woningwaarde dan bij aankoop? Dan staan de kansen vaak goed.

Ten derde geldt als randvoorwaarde dat er geen relevante betalingsachterstanden zijn bij het BKR. En tot slot mag je na verhoging nooit meer lenen dan 100% van de marktwaarde van je woning. Bij verduurzaming geldt onder voorwaarden een uitzondering van 106%.

Een verbouwing is de meest voorkomende reden om de hypotheek te verhogen. En dat is in veel gevallen een verstandige keuze, mits de verbouwing de woningwaarde ook daadwerkelijk vergroot.

Denk aan een dakkapel, uitbouw, nieuwe badkamer of keuken. De hypotheekrente op het verhoogde deel is onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar, namelijk als je het bedrag gebruikt voor verbetering of verduurzaming van de eigen woning en het annuïtair of lineair aflost binnen 30 jaar. Dat maakt een hypotheekverhoging over een langere looptijd een stuk voordeliger dan een persoonlijke lening.

Toch raden we altijd aan om ook de bijkomende kosten mee te wegen: taxatie, advies en eventueel de notaris. Wij zijn eerlijk over wat je kunt verwachten, zodat er achteraf geen verrassingen zijn.

Verduurzaming heeft een apart fiscaal voordeel. Bij energiebesparende maatregelen zoals isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp mag je onder voorwaarden tot 106% van de woningwaarde lenen in plaats van de gebruikelijke 100%. Het extra leenbedrag dat is toegestaan, hangt af van het energielabel van je woning.

Voor een woning met label A+++ bedraagt de extra leenruimte in 2026 30.000 euro. Bij label A++++ kan dat oplopen tot 40.000 euro mits je een energieprestatiegarantie overlegt. Heeft je woning label E, F of G? Dan is er op dit moment geen extra ruimte vanuit verduurzaming. Wij kijken samen met je wat reëel is voor jouw woning en situatie.

Verhogen van je hypotheek hoeft niet per se voor een verbouwing te zijn. Overwaarde opnemen kan ook voor andere doeleinden: het financieren van een studie, het ondersteunen van je kinderen bij een eerste woning of het aflossen van duurder kortlopend krediet.

Let op: als je de overwaarde niet gebruikt voor de eigen woning, is de hypotheekrente over dat deel niet fiscaal aftrekbaar. Dat is een relevante factor in de afweging en bepaalt mede of verhogen echt de slimste keuze is. Wij leggen je precies uit wat in jouw geval aftrekbaar is en wat niet, zodat je de beslissing neemt op basis van de juiste informatie.

Wil je na het gesprek ook nadenken over hoe je overwaarde en sparen slim kunt combineren? Of wil je tegelijk je verzekeringen laten nakijken? We bespreken het graag in één gesprek, zodat je een volledig beeld hebt.

DOEN Hypotheken & Verzekeringen heeft vestigingen in Den Haag, Voorburg en Leiden. Dat is geen toeval. We kennen de lokale woningmarkt, weten hoe de waarden in deze regio zich de afgelopen jaren hebben ontwikkeld en werken samen met taxateurs die snel en nauwkeurig kunnen opleveren.

Of je nu wilt weten wat jouw woning in Scheveningen inmiddels waard is, of je overwaarde in Voorburg genoeg is voor die uitbouw, of je in Leiden in aanmerking komt voor een NHG-verhoging: wij beantwoorden die vraag met lokale kennis en concrete cijfers.